資産形成のご相談なら独立系FP事務所のファイナンシャル　コンシェルジュ株式会社へ

• 失敗しない資産形成の手順

  ステップ１．

  収入と支出、資産と負債、加入保険の内容、将来受け取れる年金額などを把握して、
  将来の人生設計を考えながら、どの制度や金融商品にいくら位、投資するかを判断する。
  （iDeCo、NISA、小規模企業共済、株式、債券、投資信託、外貨建て保険など）
  ↓
  

  ステップ２．

  その制度や金融商品を購入できる金融機関を選ぶ
  商品ラインナップと手数料、後の利便性を考慮する。
  例えば、取り扱い投資信託数が多い、インターネット証券なので手数料が安い、
  自宅や勤務先から近い、給与の振込口座になっているなど。
  ↓
  

  ステップ３．

  購入する金融商品の詳しい説明を受けに金融機関に行く、インターネット証券の場合は
  ＨＰで調べる。
  その場で契約せず資料を持ち帰りリスクを理解してから購入。
  
  多くの方は、この手順のステップ１を飛ばしてステップ2から始めてしまいます。
  その結果、ご自身に合った選択が出来ずに、その後の節税額や資産運用の結果で数百万円もの差が出ることも少なくありません。
  
  これを防ぐために弊社ではステップ１を確実に行う【資産形成計画書】作成のサービスを提供しています。
  
  こちらを最初に作成する事で「貴方に合った制度や金融商品、金融機関の選び方」が
  明確になり安心して投資を始められます。
  
  
  
  

• 代表　高橋の想い

  私は、もともと損害保険の代理店をやっていました。
  しかし、ファイナンシャルプランナーという資格に出会った
  ことをきっかけに、「保険だけではお客様の希望される
  ライフプランを実現するのに十分な提案はできない」という
  ことに気づきます。

  特に「お金を増やす」という場合には、保険よりも有利な
  方法がたくさんあるにもかかわらず、保険商品しか提案でき
  ない事に大きな問題意識を持っていました。

  そこで私はＦＰの資格以外にも「投資信託・株式・債券」
  などの金融商品を取り扱うための証券外務員、確定拠出年金
  に関連するＤＣプランナー、住宅ローンアドバイザー等の
  資格を 取得するのと同時にこれらの実務経験を重ね、
  「お客様の人生に必要なお金に関係するコンサルティイング」
  を包括的に行えるようにしました。

  また、私自身の30年以上の投資経験をお客様の資産形成
  のお役に立てたいと思っています。

  このような想いに共感いただける方に、是非一度相談に
  来てほしいと思っています。

  お会いできることを心から楽しみにしております。

  

老後資金の相談　八王子市 横溝様

私は数年前にそれまで勤めていた職場を退職し、個人で小さなペットショップを始めました。
開店当初は試行錯誤の連続でしたが、お陰様で現在、事業はある程度軌道に乗せることが
出来ました。

そこで、改めて考え始めたのが将来（老後）への備えです。
個人事業者となり年金はそれまでの厚生年金から国民年金だけになりましたので老後の生活費が
不足するのは分かっていましたが、預金以外に具体的な老後資金準備の方法を知りませんでした。

そこでFPの高橋さんに相談し勧められたのが「個人型確定拠出年金」でした。
私はこの制度を全く知りませんでしたが税制上のメリットがとても大きいのと、運用次第ですが
払い込んだ掛金より受取額が大きく増える事もあるとの事だったので加入することにしました。

気になる運用成績ですが、2017年3月時点で掛金+αで少し増えています。
私はこの「個人型確定拠出年金」制度が始まる前には、高橋さんから個人年金保険を
勧められ加入しています。
その結果、公的年金と個人年金、そしてこの確定拠出年金と3つの年金により
「老後の貧困」は回避できるのではないかと思っています。

住宅ローンの借り換え・生命保険の乗り換え　川崎市　S・I様

住宅ローンの借り換えを考えてはいたものの、手続きがよくわからず、
なかなか実行できずにいたため相談。
生命保険においても契約内容を見直したいと思っていたため相談。

借り換えをするにあたり、手続き等丁寧に説明して頂き、結果大幅に減額
となった。いかにこれまで高金利で返済していたかを実感し、
もっと早く相談すれば良かったです。
生命保険においても、今何が必要なのかをアドバイス頂き、納得のいく保険に乗り換える
事ができた。

とても知識が豊富なため、こちらの立場に立った上でのアドバイスをたくさん頂いた。
迅速・丁寧にご対応いただき感謝しています。
本当にお世話になりました。また何かありましたら是非相談させて頂きたいです。

ライフプランのご相談　八王子市J・O様

子供が誕生したのを機に将来計画について考えはじめましたが、具体的に何から手をつけてよいか
分からず、相談にあがりました。最初は教育資金や老後に向けた資産形成を中心にお話
伺いました。

教育資金の考え方、様々なやり方のメリットデメリットを説明いただき、納得した方法を選択でき
ました。また、保険についても何のために備えるか、公的な保証との兼ね合いなど、必要な
知識を教えていただいたことで、自分にとってムダのない保険の選び方を実践できたと思います。

独立系のFPさんということで、提案内容について安心感をもって受け取れますし、最終的にはこちらの
意志を十分尊重してくれますので相談しやすいです。今後ともよろしくお願いします。

ドル建て資産運用のご相談　八王子市F・O様

自営業なので、将来受けとれる年金額も少なく、自分で資産を増やしておく必要を強く感じていました。
基礎年金以外にも年金基金（iDeCoは私が年金基金を始めた時には、まだ無い制度でした）、小規模
共済には加入していましたが、将来のインフレにも対応出来る資産として、ドル建て資産が欲しかった
のですが、素人にはとても敷居が高く、なかなか始められずに悩んでいました。

実際にドル建ての資産を持つことが出来ました。投資信託（インデックスファンド）やドル建ての保険等です。
勿論NISA枠も使用しています。ポートフォリオについても教えて頂き、分散投資が出来ています。
まだ現役で働いていますので、円は収入としてあり、万一の円安やインフレに備えて外資（ドル建て）
の準備が出来て、安心して生活が送れます。
後は、怪我や病気などの健康に気をつけて生活をすれば良いのかなと考えています。

素人にとって資産運用は、とても敷居が高いです。銀行や保険会社でも外貨預金、外貨保険等の相談
にはのって頂けるのでしょうが、何となく企業のノルマや有利になる金融商品を勧めてきそうで避けて
いました。たまたま知人に紹介して頂いたFPである高橋様と出会うことが出来て、FPとして、確実な
資産運用を教えて頂き、実際出来てとても運が良かったと感じています。相談・顧問料も将来の安心を得ら
れれば決して高額ではありませんし、運用実績で充分ペイ出来そうです。

資産運用のご相談　八王子市A・H様

nisaやidecoを始めたいがどのようにして進めていけばいいかわからず
やりたいのに自分1人ではなかなかスタートすることが出来ず困っていました。

nisaを始めることが出来、将来の漠然としていた不安などは資産運用やideco
などを早くから始めしっかり対策をしていけば解決出来ることがわかり
安心することができました。

nisa初心者の私にとても親身になってくださり何度も何時間も、対面、メール
ZOOMなどで相談にのっていただき本当に感謝しています。
いつも冷静で的確なアドバイスのおかげで将来設計や目標がはっきり
できて助かりました。ありがとうございます。

教育資金と資産運用のご相談　八王子市 渡辺 浩司様

子供の教育費の備えは今のペースで十分なのか、現在の資産運用に見直す点が
あるか、現在加入中の保険に過不足がないか、老後にある程度備えるため
に今やっておくことがあるか、など今後のお金の計画について不安を持っていました。
特に資産運用に関しては、知識もなく、このままでいいのかなと不安でした。

一緒に話しながら漠然とした不安をひとつひとつ紐といていくことが
できました。特にNISAやiDecoの活用のしかた、投資信託選定の
しかたなどについて、一般的な知識だけでなく、自分に合った形で
どう使っていくといいかを知ることができました。

対面、Zoom面談、メールなどで納得いくまで相談に乗って下さいました。
一人で考えていてもなかなか進まない投資の検討では、高橋さんの方から声をかけて
下さり、参考になる情報をいただくことができました。継続的にサポートしていただける
のは年間顧問契約だからこその利点だと思います。
今後ともよろしくお願いします。

老後の生活費と年金のご相談　小金井市 遠藤 剛様

老後の生活費および年金への不安
（個人事業主なので国民年金だけなので）

今まで知らなかった資産形成の事を丁寧に説明していただいて、
自分の今ある資金でもイデコで充分満足できるお金を貯
める事が分かったので、感謝しています。

途中で出していただいたクッキーが美味しかったです（笑）

教育資金のご相談　相模原市 T・Y様

子供が4人おり、もし全員が私立中学を受験するとなった場合、
貯金ペースがこのままで大丈夫なのか。や、どういった工夫が必要になるのかが
見当もつかず悩んでいました。

やはり4人もいると色々と難しいなということが知ることが出きたのが大きかったですね（笑）
ただ、「ムリ。」と言っても過言でもない所を「こうするともっと良い」と色々なアイデアを
いただくことが出来ました。

まだ、これからスタートになりますが、分からない事、到らない点ばかりで
ご面倒をおかけします。今後もよろしくお願い致します。

生命保険のご相談　八王子市 T・T様

どんな生命保険に入ればいいか聞きたかった。

生命保険の他、イデコ、ニーサなどお金の運用のしかたを
知ることができました。

家計の見直し、保険、資産運用のご相談　八王子市 N・Y様

家計の見直し。特に適正な保険、貯蓄方法について知りたかった。
また、不動産売買益分の投資、運用も、併せてアドバイスしていただける
専門家を探していた。

iDoCo、拠出年金などのメリットと、具体的な加入の手続きアドバイスいただけた。