お客様の声｜独立系FP事務所ファイナンシャルコンシェルジュ株式会社

老後資金の相談　八王子市横溝様

私は数年前にそれまで勤めていた職場を退職し、個人で小さなペットショップを始めました。
開店当初は試行錯誤の連続でしたが、お陰様で現在、事業はある程度軌道に乗せることが
出来ました。

そこで、改めて考え始めたのが将来（老後）への備えです。
個人事業者となり年金はそれまでの厚生年金から国民年金だけになりましたので老後の
生活費が不足するのは分かっていましたが、預金以外に具体的な老後資金準備の方法を
知りませんでした。

そこでFPの高橋さんに相談し勧められたのが「個人型確定拠出年金」でした。
私はこの制度を全く知りませんでしたが税制上のメリットがとても大きいのと、運用次第
ですが払い込んだ掛金より受取額が大きく増える事もあるとの事だったので加入することに
しました。

気になる運用成績ですが、2017年3月時点で掛金+αで少し増えています。
私はこの「個人型確定拠出年金」制度が始まる前には、高橋さんから個人年金保険を
勧められ加入しています。
その結果、公的年金と個人年金、そしてこの確定拠出年金と3つの年金により
「老後の貧困」は回避できるのではないかと思っています。

住宅購入のご相談　八王子市 K・F様

住宅の購入にあたって、資金計画に無理がないか、不安に
感じていました。

日頃の出費や家族計画に基づいたライフプランシュミレーションをしていただき
収支がマイナスにならないことを確認でき、安心してローンを申し込むことが
できました。また付随して保険の相談もでき、見直すきっかけになりました。

お話を聞く中で、投資についても興味がわきました。

相続に際してのご相談　八王子市 T・Y様

個人事業主開業1年を過ぎた頃に、相続の機会がありました。
相続した資産をどの様に管理したら良いのか、また収入が安定しない状況で
将来（老後）に向けてどの様な準備をしたら良いのかわからずにいた。

まず固定費（特に保険）において必要なもの、不必要なものを提案いただき
固定費の削除と効率的に必要な保険をローコストで運用できる様になった。
また確定申告や税務、融資のプロの紹介を得て個人事業主としての体制も整ってきている。

私の様な小規模事業者に対してでも、資産の管理運用について、また個人事業主
としての今後の展開の仕方について親身に明確に提案していただけることで
余計に悩まずに仕事に集中できる様になり業務を拡大、安定方向に
安心して進み始めている。

ドル建て資産運用のご相談　八王子市 F・O様

自営業なので、将来受けとれる年金額も少なく、自分で資産を増やしておく必要を強く感じていました。
基礎年金以外にも年金基金（iDeCoは私が年金基金を始めた時には、まだ無い制度でした）、小規模
共済には加入していましたが、将来のインフレにも対応出来る資産として、ドル建て資産が欲しかった
のですが、素人にはとても敷居が高く、なかなか始められずに悩んでいました。

実際にドル建ての資産を持つことが出来ました。投資信託（インデックスファンド）やドル建ての保険等です。
勿論NISA枠も使用しています。ポートフォリオについても教えて頂き、分散投資が出来ています。
まだ現役で働いていますので、円は収入としてあり、万一の円安やインフレに備えて外資（ドル建て）
の準備が出来て、安心して生活が送れます。
後は、怪我や病気などの健康に気をつけて生活をすれば良いのかなと考えています。

素人にとって資産運用は、とても敷居が高いです。銀行や保険会社でも外貨預金、外貨保険等の相談
にはのって頂けるのでしょうが、何となく企業のノルマや有利になる金融商品を勧めてきそうで避けて
いました。たまたま知人に紹介して頂いたFPである高橋様と出会うことが出来て、FPとして、確実な
資産運用を教えて頂き、実際出来てとても運が良かったと感じています。相談・顧問料も将来の安心を得ら
れれば決して高額ではありませんし、運用実績で充分ペイ出来そうです。

資産運用のご相談　八王子市 A・H様

nisaやidecoを始めたいがどのようにして進めていけばいいかわからず
やりたいのに自分1人ではなかなかスタートすることが出来ず困っていました。

nisaを始めることが出来、将来の漠然としていた不安などは資産運用やideco
などを早くから始めしっかり対策をしていけば解決出来ることがわかり
安心することができました。

nisa初心者の私にとても親身になってくださり何度も何時間も、対面、メール
ZOOMなどで相談にのっていただき本当に感謝しています。
いつも冷静で的確なアドバイスのおかげで将来設計や目標がはっきり
できて助かりました。ありがとうございます。

教育資金と資産運用のご相談　八王子市渡辺浩司様

子供の教育費の備えは今のペースで十分なのか、現在の資産運用に見直す点が
あるか、現在加入中の保険に過不足がないか、老後にある程度備えるため
に今やっておくことがあるか、など今後のお金の計画について不安を持っていました。
特に資産運用に関しては、知識もなく、このままでいいのかなと不安でした。

一緒に話しながら漠然とした不安をひとつひとつ紐といていくことが
できました。特にNISAやiDecoの活用のしかた、投資信託選定の
しかたなどについて、一般的な知識だけでなく、自分に合った形で
どう使っていくといいかを知ることができました。

対面、Zoom面談、メールなどで納得いくまで相談に乗って下さいました。
一人で考えていてもなかなか進まない投資の検討では、高橋さんの方から声をかけて
下さり、参考になる情報をいただくことができました。継続的にサポートしていただける
のは年間顧問契約だからこその利点だと思います。
今後ともよろしくお願いします。