資産形成相談なら東京都八王子市のライフアーキテクチャ

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資産形成相談 東京都八王子市 独立系FP ライフアーキテクチャ あなたは将来に対してこんな不安はありませんか?

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  • 今後も趣味を楽しんだり、旅行をする費用は確保できるだろうか。

  • 住宅ローンや子供の教育費を支払いながら、自分達の老後資金は準備できる
    だろうか。

  • 資産運用を始めても損失が出てしまい、かえってお金を減らしてしまうのではないか。

もしあなたがこのような不安を抱えているのであれば、これから
お伝えすることは必ずお役に立つはずです。

なぜなら、
特定の金融機関に所属しない独立系のFP事務所だからこそ
お教えできる「お金が増えていく仕組み」
を作る方法だからです。

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  • 最初に金融機関に行ってはいけない

    資産運用を始めようとした時に多くの人は、口座がある銀行、大手の証券会社、契約している保険会社などの金融機関に相談に行くはずです。
    お金を増やす手段は(定期預金、外貨預金、株式、債券、投資信託、学資保険、個人年金)など
    たくさんあって、どれが自分に合った金融商品か分かりづらいため、知っている金融機関に
    相談しに行きたくなりますよね。
    しかし、多くの人が行っているこの「最初に金融機関に相談にいって相談する」という行動は
    お勧めできません。

    理由は2つあります
    1つ目は、その金融機関で取り扱っている金融商品の説明だけしか聞く事が出来ない事です。
    例えば、契約している保険会社の担当者に、老後資金を貯めたいのだけれど何か良い保険商品があるか聞いた場合、外貨建て終身保険や個人年金保険の提案はされても取り扱いはないが、
    より税制上有利な個人型確定拠出年金(iDeCo)の制度説明をしてくれる事はまずない
    からです。

    2つ目は、金融機関が勧める商品は手数料が高く、販売側のメリットが優先されている場合が
    多いからです。
    例えば、銀行で投資信託の相談をした場合、初めに案内されるのは多くの場合、販売手数料の高いアクティブ型の投資信託です。


  • まず最初にやるべきことは?

    では、最初に何をするべきなのでしょうか?
    それは「現状を正確に把握して、多くの選択肢から、貴方に合ったお金を増やす方法を選ぶ」ことです。

    お金の増やし方には、人それぞれに合った方法があります。
    なぜなら、人によって「年齢や家族構成、職業、収入と支出、資産と負債、将来の人生設計」などが異なるからです。

    この点をふまえて、資産運用を始める手順をまとめると、以下のようになります。

    【正しい手順】

    ステップ1.

    収入と支出、資産と負債、加入保険の内容、将来受け取れる年金額などを把握して、
    将来の人生設計を考えながら、どの制度や金融商品にいくら位、投資するかを判断する。
    (iDeCo、NISA、小規模企業共済、株式、債券、投資信託、外貨建て保険など)

    ステップ2.

    その制度や金融商品を購入できる金融機関を選ぶ
    商品ラインナップと手数料、後の利便性を考慮する。
    例えば、取り扱い投資信託数が多い、インターネット証券なので手数料が安い、
    自宅や勤務先から近い、給与の振込口座になっているなど。

    ステップ3.

    購入する金融商品の詳しい説明を受けに金融機関に行く、インターネット証券の場合は
    HPで調べる。
    その場で契約せず資料を持ち帰りリスクを理解してから購入。

    多くの方は、この手順のステップ1を飛ばしてステップ2から始めてしまいます。
    その結果、ご自身に合った選択が出来ずに、その後の節税額や資産運用の結果で数百万円もの差が出ることも少なくありません。

    これを防ぐために弊社ではステップ1を確実に行う【資産形成計画書】作成のサービスを提供しています。

    こちらを最初に作成する事で「貴方に合った制度や金融商品、金融機関の選び方」が
    明確になり安心して投資を始められます。


  • 「資産形成計画書」作成のメリット

    この計画書を作成する事で、以下のようなメリットがあります。

    • 保険の見直しや住宅ローンの借り換えによって
      家計の固定費が削減できるかどうか分かる
    • 老後資金の不足額が明確になる、また、その不足額をおぎなう方法が分かる
    • 投資に対するリスク許容度の診断も行い、貴方に合った投資方針が客観的に分かる
    • 現状を続けた場合の、将来の資産状況と運用を行った場合の資産状況を比較できる
    • iDeCoやNISAの制度説明も行いますので、
      ご自身で学ぶ時間と労力を節約できる
  • 資産形成計画書のイメージ

    2回の面談を通じて、以下のような資料、「資産形成計画書・年金試算表・投資方針提案書」を作成し、現状の資産状況を明確にして、今後の資産形成の方法をお伝えいたします。
    価格は35,000円(税別)になります。
    ※こちらの価格には、2回分の面談料と資料作成費用すべてを含みますので、
    追加費用は一切発生しません。

    なお、一度話を聞いてから作成を依頼するかどうか判断されたい方は、
    初回お試し相談60分3,500円(税込)をご利用ください。
    (Zoomを使用したオンライン相談にも対応しております)


  • 代表 高橋の想い

    私は、もともと損害保険の代理店をやっていました。
    しかし、ファイナンシャルプランナーという資格に出会ったことをきっかけに、
    「保険だけではお客様の希望されるライフプランを実現するのに十分な提案はできない」と
    いうことに気づきます。特に「お金を増やす」という場合には、保険よりも有利な方法が
    たくさんあるにもかかわらず、保険商品しか提案できない事に大きな問題意識を持っていました。
    そこで私はFPの資格以外にも「投資信託・株式・債券」などの金融商品を取り扱うための
    証券外務員、確定拠出年金に関連するDCプランナー、住宅ローンアドバイザー等の資格
    を取得するのと同時にこれらの実務経験を重ね、
    「お客様の人生に必要なお金に関係するコンサルティイング」を包括的に行えるように
    しました。 また、私自身の30年以上の投資経験をお客様の資産形成のお役に立てたいと
    思っています。

    このような想いに共感いただける方に、是非一度相談に来てほしいと思っています。
    お会いできることを心から楽しみにしております。


お客様の声 八王子市在住 横溝様

資産形成相談 東京都八王子市 独立系FP ライフアーキテクチャ お客様の写真

私は数年前にそれまで勤めていた職場を
退職し、個人で小さなペットショップを
始めました。
開店当初は試行錯誤の連続でしたが、
お陰様で現在、事業はある程度軌道に
乗せることが出来ました。

そこで、改めて考え始めたのが将来
(老後)への備えです。
個人事業者となり年金はそれまでの
厚生年金から国民年金だけになりましたので老後の生活費が不足するのは分かって
いましたが、預金以外に具体的な老後資金準備の方法を知りませんでした。

そこでFPの高橋さんに相談し勧められたのが「個人型確定拠出年金」でした。
私はこの制度を全く知りませんでしたが税制上のメリットがとても大きいのと、運用次第ですが払い込んだ掛金より受取額が大きく増える事もあるとの事だったので加入することにしました。

気になる運用成績ですが、2017年3月時点で掛金+αで少し増えています。
私はこの「個人型確定拠出年金」制度が始まる前には、高橋さんから個人年金保険を
勧められ加入しています。
その結果、公的年金と個人年金、そしてこの確定拠出年金と3つの年金により
「老後の貧困」は回避できるのではないかと思っています。



お客様の声 八王子市在住 N・Y様

家計の見直し。特に適正な保険、貯蓄方法について知りたかった。また、不動産売買益分の投資、運用、併せてアドバイスいただける専門家を探していました。
iDeCo、拠出年金などのメリットと具体的な加入の手続きアドバイスをいただけました。

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